1. 재테크 컨설팅이란?
재테크 컨설팅은 개인의 재무 목표를 달성할 수 있도록 재무적 자원을 관리하고 계획하며 실행하는 과정입니다. 이는 전문가의 도움을 통해 자산 관리, 소비 지출 통제, 투자 관리 등을 포함하며, 궁극적으로는 미래를 명확히 바라보고 최적의 해결책을 찾아 자신감 있고 희망찬 삶을 살아가는 데 기여합니다. 또한, 재무 컨설팅은 재무 목표 달성을 위한 체계적인 접근 방식을 제공합니다.
2. 재테크 컨설팅의 필요성
현대 사회에서 재테크 컨설팅의 필요성은 점점 증가하고 있습니다. 고령화 사회의 노후 불안감, 미흡한 사회보장제도, 조기 정년, 저금리 시대 그리고 복잡하고 다양한 금융 상품의 존재 등이 그 이유입니다. 이러한 환경 속에서 체계적인 관리와 지속적인 관리가 필요합니다. 재무 목표를 달성할 수 있도록 전문가의 도움을 받아 대응 전략을 마련할 수 있습니다.
3. 재테크 컨설팅 종류
재테크 컨설팅은 크게 다음과 같은 종류로 나누어집니다:
- 개인 재무 컨설팅: 개인의 재무 상태와 현금 흐름을 파악하여 재무 목표에 맞는 자산 배분 및 투자 실행을 돕습니다.
- 법인 재무 컨설팅: 기업의 재무 관리와 전략을 지원합니다.
- VIP 재무 컨설팅: 고액 자산가를 위한 맞춤형 재무 전략을 제공합니다.
4. 재무 컨설팅 절차 (예시: 하나금융파인드)
재무 컨설팅은 일반적으로 다음과 같은 절차를 따릅니다:
- 재무 컨설팅 요청: 상담 분야 및 진행 과정 안내
- 재무 컨설팅 동의: 컨설팅 진행 내용과 절차에 대한 이해 및 동의
- 목표 설정 및 정보 제공: 구체적인 재무 목표 설정 및 정보 제공
- 재무 상태 분석 및 평가: 재무 목표 달성을 위한 고객의 재무 상태 분석 및 평가
- 결과 도출: 재무 컨설팅 결과 검토 및 합의
- 실행: 재무 컨설팅 확정안 실행
- 정기 점검: 지속적인 관리 및 점검
5. 재테크 컨설팅의 효과
재테크 컨설팅을 통한 효과는 다음과 같습니다:
- 현금 흐름 파악: 고객은 자신이 가지고 있는 자산의 흐름을 정확히 이해함으로써 불필요한 지출을 줄이고 효율적인 투자 결정을 내릴 수 있습니다.
- 정신적 안정감: 재무적인 불확실성을 줄이며 인생 전반에 대한 안정된 설계를 통해 심리적 안정감을 얻을 수 있습니다.
- 자산 증대 및 위험 관리: 체계적인 관리와 효과적인 위험 관리를 통해 안정적인 자산 증대를 이룰 수 있습니다.
6. 재무 컨설팅 비용
재무 컨설팅의 비용은 여러 요인에 따라 달라지며, 일반적으로 상담 내용, 현재 진행 중인 금융 상품, 그리고 진행 방식에 따라 변동합니다. 예를 들어, 숨고(Soomgo)에서의 평균 재무 설계 비용은 건당 64,000원이며, 최저 50,000원, 최고 100,000원으로 책정됩니다. 또한, 한국재무설계의 개인 상담료는 최소 20만원부터 시작하며, 이는 연 소득 또는 자산 규모에 따라 달라질 수 있습니다. 처음 1회의 상담료를 지불하면 1년 동안 1:1 맞춤 솔루션 및 모니터링이 제공됩니다.
7. 컨설팅 시 고려 사항
재테크 컨설팅을 받을 때는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다:
- 효율적인 소비 및 월급 관리 방법
- 개인별 맞춤형 포트폴리오 구성 (단기, 중기, 장기)
- 소비 습관 분석 및 점검
- 소득 공제, 연말 정산, 절세 및 부동산 관련 정보
- 목돈 모으기 및 굴리기 전략
8. 참고할 만한 곳
- 재테크 플라이: 재테크/재무 설계를 필요로 하는 사람들에게 전문가를 연결해주는 금융 전문가 매칭 플랫폼입니다.
주의사항
재테크 컨설팅을 받을 때는 자신의 재무 상황과 목표를 명확히 파악하고, 전문가와 충분히 상담하여 자신에게 맞는 컨설팅을 선택하는 것이 중요합니다. 일부 컨설팅은 특정 금융 상품 판매를 유도할 수 있으므로 주의해야 합니다. 무료 컨설팅을 제공하는 곳도 있지만, 유료 컨설팅이 더 전문적인 서비스를 제공할 수 있는 경우가 많기 때문에 주의 깊게 선택하는 것이 좋습니다.
