연금계좌 개설의 모든 것

연금계좌란?

연금계좌는 노후 대비를 위해 개인이 자금을 적립하고 운용할 수 있는 금융 상품입니다. 크게 연금저축계좌와 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌로 나뉘며, 각각의 특성에 맞춰 개설할 수 있습니다. 본 포스팅에서는 각각의 계좌 개설 방법과 유의사항에 대해 자세히 알아보겠습니다.

연금저축계좌는 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 금융기관에서 개설할 수 있습니다. 예를 들어, 미래에셋증권 및 한국투자증권과 같은 증권사에서 비대면으로 간편하게 계좌를 개설할 수 있습니다. (2024-05-21)

온라인 개설:
- 해당 금융기관의 모바일 앱 또는 홈페이지를 통해 비대면으로 계좌를 개설할 수 있습니다.
- 미래에셋증권: 홈페이지에 로그인한 후 약관 동의, 고객 정보 및 투자 정보 입력, 근거 계좌 선택 단계로 진행합니다.
- 한국투자증권: 모바일 앱에서 계좌 개설 메뉴에서 [개인연금]을 선택하여 진행합니다.
오프라인 개설:
- 금융기관의 영업점을 방문하여 계좌 개설을 신청할 수 있습니다.
- 필요 서류: 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)

각 증권사마다 구체적인 방법 및 필요 서류가 다를 수 있으므로, 거래하시는 증권사에 문의하는 것이 좋습니다.

개인형 퇴직연금(IRP) 계좌는 소득이 있는 거주자, 즉 근로자, 자영업자, 공무원, 교직원, 군인 등이 개설할 수 있습니다. (신한투자증권)

온라인 개설:
- 증권사의 모바일 앱을 통해 비대면으로 계좌 개설이 가능합니다. (신한투자증권)
- 신한투자증권: 신한i알파 앱에 접속하여 IRP 가입 대상 확인, 증빙서류 사진 촬영, 계좌 개설 진행합니다.
오프라인 개설:
- 은행, 증권사, 보험사 등 금융기관의 영업점을 방문하여 계좌 개설을 신청할 수 있습니다.
- 필요 서류: 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증), 본인 명의 휴대폰 (한국투자증권)

IRP 계좌는 퇴직금을 수령하기 위한 필수 계좌로, 2022년 4월 14일부터 퇴직금은 원칙적으로 IRP 계좌를 통해 수령해야 합니다. 단, 퇴직금 액수가 300만 원 이하이거나 55세 이후에 퇴직하는 경우는 예외입니다. (뱅크샐러드)
IRP 계좌를 개설하면 퇴직금뿐만 아니라 노후 대비를 위해 추가로 입금한 금액을 직접 운용할 수 있으며, 세제 혜택도 받을 수 있습니다. (신한투자증권)
IRP 계좌에 넣어둔 돈은 정기예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품을 통해 운용할 수 있습니다. (신한투자증권)
IRP 계좌를 중도에 해지할 경우, 세제 혜택을 받은 납입금과 운용수익에 대해 16.5%의 기타소득세를 부담해야 하므로, 계좌 이전을 고려하는 것이 좋습니다. (뱅크샐러드)

투자자는 금융 상품에 대해 금융회사로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 가입 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보아야 합니다. (한국투자증권)
연금저축 계약 기간 만료 전 중도 해지하거나 계약 기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액 공제받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%)가 부과될 수 있습니다. (한국투자증권)
과세 기준 및 과세 방법은 향후 세법 개정 등에 따라 변동될 수 있습니다. (한국투자증권)
각 금융기관마다 제공하는 상품과 서비스가 다르므로, 여러 금융기관의 상품을 비교하여 본인의 투자 성향과 노후 설계에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. (2024-05-21)

미분류