저축을 스마트하게 만들기 위한 앱과 도구 활용법
1. 저축 앱 및 도구의 필요성
저축은 우리의 재정 건강을 지키는 데 필수적이며, 이를 위해 다양한 앱과 도구들이 필요합니다. 현대에는 스마트폰과 기술의 발전으로 저축을 보다 쉽고 효과적으로 관리할 수 있는 방법이 많이 생겼습니다. 아래에서 저축 앱의 필요성과 기능을 살펴보겠습니다.
- 자동화된 저축: 정기적으로 저축을 자동 설정하여, 급여가 들어오면 자동으로 저축 계좌로 이체되도록 설정하여 저축 습관을 형성할 수 있습니다.
- 지출 추적: 일상적인 지출을 기록하고 분석하여 소비 패턴을 파악하고 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다.
- 목표 설정: 저축 목표를 설정하고, 목표 달성을 위한 진행 상황을 시각적으로 확인하여 동기 부여를 얻을 수 있습니다.
- 편리성: 언제 어디서나 재정 상태를 확인하고 관리할 수 있는 편리함을 제공합니다.
- 효율성: 자동화된 기능으로 시간을 절약하며, 지출 내역 기록이나 투자 분석을 쉽게 할 수 있습니다.
- 데이터 시각화: 그래프나 차트를 통해 돈의 흐름을 직관적으로 파악할 수 있습니다.
- 재정 습관 개선: 알림 및 목표 설정 기능으로 소비를 줄이고 저축 습관을 길러줍니다.
2. 추천 저축 앱
다양한 저축 앱들이 존재하며, 각각의 장점과 특징이 다릅니다. 아래에서 추천하는 저축 앱을 살펴보겠습니다.
- 뱅크샐러드:
- 자산 통합 관리, 소비 패턴 분석, 금융 상품 추천, 신용 점수 조회 및 관리 기능을 제공합니다.
- 금융 데이터를 자동으로 연동하여 금융 현황을 한눈에 확인하고, 소비 습관 분석을 통해 절약 가능한 지출 항목을 추천합니다.
- 저축왕:
- 자동 저축 기능과 다양한 재정 관리 도구를 제공하여 체계적인 저축 계획 관리를 지원합니다.
- 머니박스:
- 사용자의 소비 패턴을 분석하여 저축을 유도하고, 개인 맞춤형 저축 계획 설정 및 실시간 지출 추적 기능을 제공합니다.
- 토스(Toss):
- 간편 송금, 계좌 통합 조회, 신용 점수 관리, 맞춤형 금융 상품 추천, 투자 상품 가입 기능을 제공합니다.
- 신용 관리 기능은 신용 점수를 정기적으로 확인할 수 있게 하여 대출 계획을 세울 때 유리합니다.
- 카카오뱅크(KakaoBank):
- 모바일 계좌 개설, 저축 및 적금 가입, 신용 대출, 해외 송금 등 편리한 금융 거래를 제공합니다.
- 핀크:
- AI 기반의 금융 상품 추천 및 맞춤형 자산 관리 서비스를 제공합니다.
- ME Go:
- 일상적인 지출과 저축을 도와주는 스마트 도구를 제공합니다.
- Cash App:
- 무료 P2P 결제, 비트코인 거래, 직접 입금 설정, 선불 직불카드를 제공하며, 주식 및 ETF 투자도 지원합니다.
- Cash App 카드 사용 시 저축 금액에 대한 이자를 지급합니다.
- 저축하나로:
- 실시간 정기 예금 및 적금 금리 비교, 97개 은행의 예금 상품을 비교합니다.
3. 앱 활용 팁
저축 앱을 활용하는 것은 매우 유용하지만, 보다 효과적으로 활용하기 위해 몇 가지 팁을 제안합니다. 아래의 팁을 통해 스마트한 저축이 가능합니다.
- 자동 저축 설정: 급여가 들어오면 자동으로 일정 금액이 저축 계좌로 이체되도록 설정합니다. 이를 통해 저축을 잊어버리지 않고 지속적으로 저축할 수 있습니다.
- 지출 분석 및 조정: 앱을 통해 지출 내역을 분석하고, 불필요한 지출 항목을 조정합니다. 필요한 항목과 필요하지 않은 항목을 명확히 구분합니다.
- 목표 설정 및 모니터링: 저축 목표를 명확히 설정하고, 앱에서 제공하는 목표 달성 진행 상황을 정기적으로 모니터링합니다. 이를 통해 목표에 대한 동기 부여가 될 수 있습니다.
- 가계부 작성: 수입과 지출을 꼼꼼히 기록하고, 소비 패턴을 분석하여 불필요한 지출을 줄입니다. 뱅크샐러드, 편한 가계부 등의 앱을 활용하면 편리하게 가계부를 작성할 수 있습니다.
- 재정 계획 수립: 장기적인 재정 계획을 세우고, 월별 예산을 관리합니다. 이를 통해 예기치 못한 지출에 대비할 수 있습니다.
- 예금자 보호 제도 활용: 예금자 보호법에 따라 예금보험공사가 예금의 일부 또는 전부를 대신 돌려주는 제도를 활용합니다. 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 최고 5천만 원까지 보호받을 수 있습니다.
4. 추가 고려 사항
저축을 할 때 더 고려해야 할 사항들이 있습니다. 아래의 내용을 통해 더 완벽한 재정 관리를 목표로 해보세요.
- 재정 계획: 장기적인 재정 계획을 세우고, 월별 예산을 관리하는 것이 중요합니다. 목표를 정하고 그에 따른 계획을 세우는 것이 필요합니다.
- 저축 습관: 매일 커피 한 잔 덜 마시는 등 작은 금액이라도 꾸준히 저축하는 습관을 들입니다. 작은 금액이 쌓여 큰 저축이 될 수 있습니다.
- 정부 지원: 청년희망키움통장 등 정부에서 지원하는 저축 상품을 활용합니다. 정부의 도움을 받아 저축을 늘려가는 것도 좋은 방법입니다.
- 파킹통장 활용: 케이뱅크, 토스뱅크, 웰컴저축은행, SBI저축은행 등에서 제공하는 파킹통장을 활용하여 높은 금리를 받으면서도 자유로운 입출금을 가능하게 합니다.
- 가로식 저축: 예•적금의 만기를 1~5년으로 나누어서 투자하는 방식을 활용하여 장기 상품의 높은 금리 혜택을 누립니다.
5. 기타 유용한 정보
저축과 관련된 추가적인 유용한 정보는 다음과 같습니다. 이러한 사항들을 통해 재정 관리에 대한 이해도를 높일 수 있습니다.
- 공병 판매, 에코마일리지 활용: 공병을 팔거나 에코마일리지를 쌓아 추가 수입을 얻을 수 있습니다. 작은 수익이지만 장기적으로 도움이 될 수 있습니다.
- 앱테크 활용: 돈을 모아주는 앱테크를 활용하여 소소한 수익을 얻습니다. 수익을 올리는 것도 저축의 한 방법입니다.
- 저축 상품 비교: 정기 예금, 정기 적금, 자유 적립 등 다양한 저축 상품을 비교하여 자신에게 맞는 상품을 선택합니다. “저축하나로” 앱을 사용하면 여러 은행의 예금 상품을 비교할 수 있습니다.
